Il fenomeno del Buy Now, Pay Later (BNPL), tradotto in italiano come “Compra Ora, Paga Dopo”, è un modello di pagamento a rate che ha guadagnato rapidamente popolarità, espandendosi dagli Stati Uniti all’Europa, complice l’aumento degli acquisti online e la maggiore ricerca di flessibilità finanziaria da parte dei consumatori.
Il BNPL consente ai consumatori di acquistare beni o servizi immediatamente e di pagare in seguito, spesso in rate o a scadenze prestabilite. Funziona come un prestito a breve termine, ma senza gli interessi tipici dei prestiti tradizionali.
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SostieniciRegolamentazione e tutela del consumatore
Sebbene questa formula offra maggiore accessibilità a beni e servizi e flessibilità finanziaria, solleva preoccupazioni in termini di rischio di sovraindebitamento, soprattutto tra i giovani. Le pratiche di BNPL possono incoraggiare acquisti impulsivi e portare ad un indebitamento non sostenibile, se i consumatori non valutano accuratamente la propria capacità di rimborso.
Dietro la semplice opzione di rateizzazione si cela spesso un vero e proprio finanziamento che può includere interessi e commissioni. Alcuni fornitori offrono periodi di dilazione senza interessi, ma altri possono addebitare tassi elevati, una volta scaduto il periodo di pagamento delle rate senza interessi.
Attualmente, il quadro normativo finanziario dell’Unione europea per i fornitori BNPL non è armonizzato. La Commissione europea ha proposto una revisione della Direttiva sui Crediti ai Consumatori per una maggiore trasparenza nelle transazioni. Nel frattempo, la Banca d’Italia sta monitorando attentamente il settore BNPL [¹], per garantire la tutela dei consumatori e la stabilità finanziaria.
La comprensione dei termini e delle condizioni di tali servizi è essenziale per evitare inconvenienti. Integrare l’educazione finanziaria nei programmi scolastici è un elemento cruciale per affrontare i rischi legati al “Compra Ora, Paga Dopo”. Grazie a simulazioni pratiche, gli studenti sviluppano competenze finanziarie che li aiutano a prendere decisioni consapevoli.
5 consigli per evitare il sovraindebitamento con il “Compra Ora, Paga Dopo”
Leggi i termini e le condizioni: prima di utilizzare il “Compra Ora, Paga Dopo”, assicurati di conoscere i termini di rimborso, le tariffe e le eventuali penali per ritardo o mancato pagamento. Le condizioni possono variare notevolmente tra i diversi fornitori. Prenditi il tempo per confrontare le opzioni e scegliere quella più adatta a te.
Fai un piano di rimborso: una volta che decidi di procedere con un acquisto, crea un piano di rientro del debito. Considera il tuo budget mensile e assicurati di avere i fondi necessari per coprire ogni rata. È importante trattare il BNPL come qualsiasi altro impegno finanziario.
Limita il numero di acquisti BNPL: potrebbe essere allettante utilizzare il “Compra Ora, Paga Dopo” per più acquisti, ma ciò può portare rapidamente ad un accumulo di debiti. Quindi, assicurati di concludere completamente un piano di pagamento prima di iniziarne un altro.
Usa il BNPL per necessità, non per impulso: il “Compra Ora, Paga Dopo” rende facile l’acquisto impulsivo. Se ti ritrovi ad utilizzare questa formula per spese non essenziali, prenditi un momento per valutare la tua decisione di acquisto.
Monitora il tuo credit score e i tuoi debiti: anche se il BNPL non influenza il tuo punteggio del tuo credit score nello stesso modo di una carta di credito o di un prestito tradizionale, alcuni fornitori potrebbero segnalare alle agenzie di credito i ritardi nei rimborsi. Il credit score è un punteggio numerico che valuta l’affidabilità creditizia di un individuo o di un’impresa. Un punteggio alto facilita l’accesso a finanziamenti, mentre uno basso riduce le probabilità di ottenere prestiti.
Fonti:
[¹] Comunicazione della Banca d’Italia in materia di Buy Now, Pay Later (BNPL)
